导读：重疾险怎么选？
很多人都问精算君：买重疾险，怎么才能花小钱办大事？
好吧，精算君的回答都是：选最合适你的产品就行了！
责任挑花眼，产品多如星，怎么选？
而且，最近互联网市场又有五款新的产品推出市场，甚至有央企背景的中大型保险公司入场。
但这些产品同质化程度非常高，让很多原来买过保险的消费者们非常蒙圈：
这么多产品，究竟应该怎么选？
之前买过的产品要退保换新吗？
上述问题是保乎精算君最近常被朋友们问到。
今天保乎精算君想做一个综合解读，给大家答疑解惑。
一
近两个月密集上线的重疾险，分别有：
1.海保芯爱重疾（单次+特疾多次）
2.光大永明超级玛丽（单次+癌症多次）
3.海保倍加尔保（重疾分组多次）
4.光大永明嘉多保（分组多次+癌症多次）
5.昆仑健康保2.0（单次+特疾+癌症二次+重疾津贴）
加上3月份刚推出市场的6.复联备哆分1号，也算是有六款新产品了！
这里，精算君先跟大家总结下这六款产品，究竟该如何买？
（一）单次赔
单次赔重疾险，精算君把它定位为“精准打击型”，保障简单且准确打击，重疾单次+轻中症多次，可定期可终身，适合预算吃紧或者只想要定期保障的消费者。
购买这类产品，如果预算紧张，通常精算君会建议不选择身故责任，然后搭配一款定期寿险一起投保。
1.海保芯爱重疾
除了具备单次重疾产品的简单精准打击属性外，??这款产品尤其适合担心自己可能罹患心血管疾病的用户，或者有肥胖、血脂血压异常、或者同类疾病家族史的消费者。
??芯爱产品的特定疾病二次包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术多次保障，内地独创。
高血压基本上都有家族遗传的倾向，所以父母有的话，作为子女，你可以选择精算君建议的保障：芯爱主险+特定疾病二次。
海保人寿属于新公司，所以，很多读者也会同步咨询精算君关于大小保险公司以及不在保险公司销售区域内购买保险的问题，可以统一参考这两篇文章：
《关于大小保险公司，是时候做一个总结》
《我们“异地投保”，会影响保单效力和理赔吗？》
2.光大永明超级玛丽
另一款精准打击的产品，??基本款还提供前10年重疾保额额外35%的保障（要求40岁前买才有这个福利）。另外，这款产品最大特色是??癌症二次赔责任“白菜价”。
因此，精算君非常建议你投保时选择：主险+癌症二次赔。
光大永明属于国内中大型保险公司，这次光大入场互联网重疾险，不仅给我们提供了好产品，也解决了消费者关于自己居住城市周边是否有保险公司分支机构的消费心理门槛。
3.昆仑健康保旗舰版
??目前最便宜的单次赔重疾险+创新的重疾住院津贴（相当于罹患重疾后额外赔50%保额，但是要分5年给）+轻症保额按照赔付次数从第一次30%递增到第三次50%。
对比前两款产品，昆仑健康保旗舰版的特点并不明显，虽然比光大超级玛丽略微便宜，但是缺少了40岁前投保前10年重疾理赔额外35%保额的责任。
如果看价格，目前昆仑健康保旗舰版应该是最低的。
点击大图查看产品对比
（二）多次赔
多次赔重疾险，精算君把它定位为“大满足型”，可以一次性满足我们的多个愿望。
癌症、急性心梗和脑中风后遗症，这三样最高发重疾可以赔了一种再赔另一种；同时有身故责任（赔保额），具有一定寿险功能和现价储蓄功能。
1.海保人寿倍加尔保
简单而言，这就是一款责任复制复星健康的备哆分1号的产品。最大的差别是，??倍加尔保的重疾保额随赔付次数增加而递增，从第一次%递增至第六次的%，其他责任几乎与备哆分1号保持了一致。
??倍加尔保对光大嘉多保和复联备哆分，都实现了一定幅度的降价，算是目前综合性价比最优惠的分组多次赔重疾险，精算君想，也符合海保新公司抢占市场需要的激进产品策略吧。
如果你追求当下性价比最高且重疾保额递增比例最高的多次赔产品，这款产品可以满足你。
关于海保人寿大小公司和购买地域问题，同上芯爱的解答。
2.光大永明嘉多保
光大嘉多保，基本上也属于备哆分的复刻版，而且价格几乎保持一致，两款产品在保险责任上的差异：
??光大嘉多保多了投保后10年内患重疾额外赔20%保额、轻症保额随着赔付次数增加，从第一次30%递增到第三次40%。但是，重疾保额就不做递增了，每次重疾始终赔%保额。
如果不看保险公司品牌和地域问题，从保险责任的绝对性价比看，还是新公司海保人寿的倍加儿保定价最为激进。但是精算君相信不少人，也愿意为大公司的产品多掏一点。
目前光大嘉多保比其他两款产品还多了“癌症二/三次赔”的可选择责任，这项责任类似中荷惠加宝的设计，癌症首次返保费，二三次赔保额。
不过，听说复联备哆分1号近期也要升级加入癌症二次赔责任了，大家也可以持续
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