说到肝脏，大家都不陌生。虽说肝脏是个解毒能手、安全卫士，但并不意味着它刀枪不入、百毒不侵。
现在的年轻人生活不规律，熬最长的夜、蹦最久的迪、枸杞泡酒、喉糖配烟、公司当家……“伤起肝来”从不马虎，长期如此，难怪肝脏会生病。
目前肝癌等重症肝病年轻化的趋势越来越明显，很多年轻人，患了肝病却没有定期检查，没有积极采取治疗措施，加上压力大、作息不规律等客观因素，一不小心就“伤肝”，肝脏体检出来一堆毛病。
不得不说，肝脏是个容易受伤的战士！
很多自觉的年轻人选择买重疾险傍身，为自己可能随时受伤的“小肝脏”转移风险。
今天小智君将肝脏问题中常见的一个病种“慢性肝功能衰竭”单独提出来，看看各家保险公司重疾险产品中对这一病种的赔付宽松程度。对“慢性肝功能衰竭”投保最宽松的保险公司是哪家？不准备pick一下吗？
01肝衰竭
肝功能衰竭是肝细胞受到广泛严重损害,机体代谢功能发生严重紊乱而出现的临床综合征,简称肝衰竭。肝衰竭发生于许多严重的肝脏疾病过程中,症候险恶,预后多不良。
肝脏的主要功能：
肝衰竭可被分为四类:急性肝衰竭、亚急性肝衰竭、慢加急性(亚急性)肝衰竭和慢性肝衰竭。
各保险公司开发的重大疾病条款赔付条件便是针对肝脏的主要功能标准进行赔付，比如下面两项重症对应到重大疾病条款如下：
慢性肝功能衰竭失代偿期：
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内.
急性或亚急性重症肝炎条款：
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行恶化。
中国保险行业协会与中国医师协会在年共同制定并实施，作为标准以后凡是重大疾病保险产品必须涵盖这25种重大疾病且释义相同，因此我们将今天重点放在对比轻症条款。
02
慢性肝功能衰竭
首先看一下轻症的定义：
慢性肝功能衰竭指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列至少两项条件，但不满足全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
各家保险公司根据赔付的宽严不同，可以大致用下表进行总结归纳如下。
我们归纳重疾险中与轻症相关的条款主要有
慢性肝功能衰竭
肝炎所致慢性肝脏功能衰竭失代尝期早期
中度慢性肝功能衰竭（中症）
早期肝硬化
直接上干货：
1、直接逃避责任
我们发现，富德生命的产品，幸福人寿的幸福人寿，长城人寿的吉祥人生等相对小的公司这些产品都没有肝病轻症条款的描述，这未免让人失望。但是在大公司中，在平安和国寿的产品中也没有发现对于轻症的描述，也是令人遗憾。
2、最严格
对应肝功能衰竭程度来说，最严格的要属信美三叶草这款产品了，对于疾病的要求，达到了重症中的三项。虽然属于条款中的中症条款，但是其要求的严格程度，直逼重症的赔付条件。
3、赔付条件次严格
对于此类的产品来说，需要达到四项中的三项，与信美必须满足三项不同的是，这个组别中的病种增加了可选性，只要达到任意三项即可。
3、最宽松
对于慢性肝功能衰竭的赔付条件，只需达到四项中的两项即可。而复星联合健康的产品比如达尔文1号和康乐E生系列产品由于是轻症多次赔付，增加了对“肝硬化失代偿早期”和“慢性肝功能衰竭”两项中的其中项承担保险责任，给付其中项保险金后，对另项轻症疾病保险责任同时终止的描述。
03
肝脏其他疾病相关
之前我们讲到，与肝病相关的条款还有早期肝硬化和慢性肝功能衰竭失代偿早期的赔付指标类似，因此这些条款之前，我们可以先了解一下与肝硬化有关的概念。
什么是胆红素？
胆红素是胆色素的一种，它是人胆汁中的主要色素，呈橙黄色。它是体内铁卟啉化合物的主要代谢产物，有毒性，可对大脑和神经系统引起不可逆的损害，但也有抗氧化剂功能，可以抑制亚油酸和磷脂的氧化。胆红素是临床上判定黄疸的重要依据，也是肝功能的重要指标。
胆红素正常值范围如下:
总胆红1.71~21μmol/L(0.1mg/dl~1.0mg/dl)，我们看到下列病种对于胆红素要求不同，通过对比发现信美三叶草、哆啦A保的最为严格一些。50μmol/L与胆红素的指标是比2mg%高的。
什么是血蛋白？
血蛋白细胞又名血红蛋白。血红蛋白是使血液呈红色的蛋白，它由四条链组成，两条α链和两条β链，每一条链有一个包含一个铁原子的环状血红素。氧气结合在铁原子上，被血液运输。每一条蛋白链和肌红蛋白的结构相似，肌红蛋白是用来在肌肉和其他组织来储存氧气的。
什么是凝血酶原？
血液凝固因子之一。存在于血浆中，亦称第Ⅱ因子。是凝血酶的前身物质，血浆中含量为10-15毫克/分升，分子量为的糖蛋白。糖的含量约占11%，其中含有半乳糖、甘露糖、岩藻糖、氨基已糖、唾液酸。凝血酶原时间正常值为12-14秒，它的正常活动度为75%~%。凝血酶原时间主要反映外源性凝血是否正常。通过凝血酶原的分析，也是信美三叶草等产品更加严格一些。
通过今天对于肝病的对比我们发现，华夏常青树、复星联合健康的相关产品、安邦常青树等产品在对于肝病的轻症赔付是比较不错的。因此，在选择此类疾病时要格外
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